Банкротство от А до Я

Банкротство физического лица − процедура, которая позволит вам избавиться от бремени долгов. Её проведение актуально в том случае, когда банковские учреждения отказывают в реструктуризации, вы потеряли работу, утратили трудоспособность и в ближайшее время не сможете погасить кредиты. Право на признание банкротом россияне получили 1 октября 2015 года. Как проводится процедура? Рассмотрим поэтапно

Шаг 1. Определение оснований для банкротства

Объём задолженности в 500 тысяч рублей и срок просрочки выплат более 3 месяцев − важные, но не ключевые параметры. Инициировать процедуру банкротства можно по объективным причинам, среди которых:

•  потеря работы;
•  серьёзное заболевание;
•  отсутствие возможности трудоустроиться;
•  снижение уровня дохода (меньше, чем общая сумма платежей по обязательствам);
•  финансовые проблемы носят долгосрочный, а не временный характер.

Если у вас есть реальные основания для того, чтобы начать процедуру банкротства, можно переходить к следующему шагу.

Шаг 2. Сбор пакета документов

Чтобы физическое лицо признали банкротом, необходимо подготовить внушительный по объёму пакет документов. При обращении к профессионалам на решение этой задачи потребуется около 1 месяца (сроки зависят от числа кредиторов и других факторов). Для процедуры банкротства необходимы:

•  паспорт гражданина РФ;
•  страховое свидетельство (СНИЛС);
•  свидетельства о рождении детей, если они ещё не достигли совершеннолетия;
•  свидетельство ИНН (подтверждение постановки на учёт в налоговой);
•  свидетельство о заключении брака или его расторжении;
•  кредитные документы, подтверждающие наличие непогашенной задолженности.

Достаточно распространённой является ситуация, когда договоры кредитов, займов утеряны. В этом случае вам необходимо направить обращение к кредитору на получение их копий. Также у него претенденту на признание банкротом нужно получить:

•  подписанную и заверенную печатью справку о наличии задолженности;
•  письмо с требованием погасить задолженность;
•  решение суда или судебный приказ.

Кроме того, потребуется взять справку в Федеральной службе судебных приставов о начатых исполнительных производствах, распечатать информацию из личного кабинета на сайте организации-кредитора.

Нередко должники просто боятся пойти в банк или другое кредитное учреждение. На самом деле в этом нет ничего страшного, ведь справки о задолженностях выдаются быстро и без проблем. Даже при существенной просрочке вам не откажут, ведь кредиторы заинтересованы в том, чтобы сложная ситуация в итоге была разрешена. Если вам выдавался заём в МФО, лучше направить официальный запрос, ведь в офисе документы часто отказываются выдавать.

Получать справки о задолженности лучше лично, это будет быстрее. Если вы доверите решение указанной задачи своему представителю, потребуется время на проверку его полномочий.

Помимо перечисленных выше, понадобятся следующие документы:

•  от работодателя − справка 2-НДФЛ за три года;
•  от пенсионного фонда − СЗИ-6 и справка о выплаченной пенсии (если она уже была назначена);
•  от налоговой службы − копии налоговых деклараций за три года или справку об отсутствии дохода;
•  от банков − выписки по счетам и вкладам за три года.

Также могут понадобиться документы, которые подтверждают проведение имущественных сделок в течение последних трёх лет, брачный договор, справка о присвоении статуса безработного.

Шаг 3. Подготовка и подача заявления

Прохождение этого этапа при участии специалистов займёт не более двух-трёх дней. Этот срок нужен для обработки собранного пакета документов, подготовки и подачи заявления в суд. Оно должно содержать следующие сведения:

•  названия организаций-кредиторов и объём долга перед ними;
•  семейный статус истца и наличие/отсутствие у него иждивенцев;
•  имущество должника;
•  счета, вклады, наличие остатков на них;
•  актуальный размер дохода;
•  перечень сделок за последние три года;
•  информация о СРО, член которой станет финансовым управляющим;
•  описание обстоятельств, которые обусловили неплатежеспособность.

Перед тем как подавать заявление, необходимо предпринять ряд промежуточных действий. Речь идёт об уплате госпошлины (300 рублей), внесении 25 тысяч рублей на депозитный счёт для оплаты услуг финансового управляющего, уведомлении кредиторов о начале процедуры банкротства.

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту постоянной или временной регистрации. Сделать это можно через судебную канцелярию, по почте России или через специальный электронный сервис «Мой арбитр» (потребуется создание учётной записи на портале «Госуслуги»).

Шаг 4. Выбор финансового управляющего

Роль финансового управляющего в процедуре банкротства очень важна. Если вы не подойдёте внимательно к выбору специалиста, то это может привести к таким неприятным последствиям:

•  затягивание процедуры более чем на год вместо обычных шести месяцев;
•  дополнительные временные затраты на изучение имущества супруга/супруги потенциального банкрота (информация получается через суд);
•  отказ в признании несостоятельности;
•  необходимость искать нового специалиста, поскольку финансовый управляющий может приостановить участие в процедуре в любой момент без объяснения причин.

Шаг 5. Посещение первого судебного заседания

Если у судей не возникнет претензий к оформлению заявления и комплектности сопроводительных документов, то первое заседание может быть назначено в ближайшие 15-90 дней. На их проверку у суда есть одна неделя. В течение этого времени заявление должно быть принято или оставлено без движения с указанием причин такого решения.

На судебное заседание физическое лицо, которое претендует на получение статуса банкрота, должно принести оригиналы всех документов. Обратите внимание, что личное присутствие желательно, но не является обязательным. Вы можете прислать в суд своего уполномоченного представителя. Не лишним будет воспользоваться услугами адвоката, поскольку он сможет правильно ответить даже на самые каверзные вопросы.

Успешные результаты судебного заседания следующие:

•  признание вас банкротом и начало процедуры реализации имущества;
•  введение реструктуризации долгов при наличии планов произвести расчёты с кредиторами в течение трёх лет.

Если в первом случае всё понятно, то вторая ситуация требует разъяснений. Так, реструктуризация долга не предполагает достижения договорённостей с каждым из кредиторов по графику платежей, он утверждается судом. Сумма фиксируется, пеня и проценты не начисляются. При реструктуризации статус банкрота не присваивается. У вас сохраняется возможность выезда за рубеж, открытия бизнеса, получения руководящей должности.

Основные этапы реструктуризации долгов:

•  Начало процедуры. Предполагает фиксацию долга, сопровождающуюся прекращением начисления пени, штрафов и т. д. Вас больше не будут беспокоить представители коллекторских служб, кредиторы, исполнительное производство приостанавливается. Проводить сделки и операции на сумму более 50 тыс. руб. без ведома и согласия финуправляющего запрещено.
•  Подготовка проекта реструктуризации. Согласно типовому документу, срок погашения задолженности составляет 36 месяцев. В некоторых случаях речь идёт о частичном погашении долга и возвращении к первоначальному графику после трёх лет. План должен быть выслан финансовому управляющему в течение 2,5 месяцев.
•  Собрание кредиторов. Если план реструктуризации составлялся кредитором, то на общем собрании он утверждается. В противном случае выдвигается ходатайство о реализации имущества.
•  Утверждение плана судом. Суд имеет право утвердить план на 24 месяца без согласия кредиторов, на 36 месяцев − с их одобрения.

Шаг 6. Реализация имущества

Если вы были признаны банкротом, начинается следующий этап, связанный с реализацией имущества. Проводить сделки самостоятельно запрещено, все документы нужно передать финансовому управляющему. Может быть подготовлен запрет на выезд за границу на время продажи имущества.

Длительность процедуры, как правило, составляет шесть месяцев. Если квартира, автомобиль и т. д. находятся в залоге, процесс может затянуться на год и более. Продавать запрещено такое имущество:

•  личные вещи, предметы домашнего обихода;
•  единственное жильё и землю, на которой оно возведено;
•  приспособления, которые нужны для профессиональной деятельности банкрота.

Если реализация имущества была успешно завершена, долги перед кредиторами, задолженность по коммунальным платежам, налогам и сборам списываются. Обязательства сохраняются по алиментам, за причинение морального ущерба и вреда здоровью, по штрафам уголовного и административного характера.

Если суд обнаружит, что вы предоставляли неправдивые сведения, злостно уклонялись от уплаты налогов, допускали другие серьёзные правонарушения, то в списании долгов может быть отказано.

Хотите, чтобы процедура банкротства прошла гладко и быстро? Обратитесь к специалистам компании Proff Банкрот. Мы сможем помочь в достижении поставленной цели.