Финансовая несостоятельность — проблема, с которой сталкиваются как физические лица, так и предприниматели. По данным Единого федерального реестра банкротств, в 2024 году количество дел о несостоятельности увеличилось на 25% по сравнению с предыдущим годом. Однако банкротство — не единственный способ решения долговых проблем.
В этой статье разберем три основные стратегии выхода из долгового кризиса, их преимущества и риски. Поможем определить оптимальное решение для вашего кейса.
Банкротство: кому подходит, как оформить
Банкротство — реальный инструмент освобождения от долгов, когда другие способы уже не работают. С 2024 года процедура стала доступнее для физических лиц: минимальная сумма долга для инициации процесса через МФЦ снижена до 25 тыс. рублей, а через суд — от 300 тыс. рублей (ранее порог составлял 500 тыс.).
Кому подходит:
- Должникам без стабильного дохода
- Если вы знаете, что в ближайшее время наступит кризис и обслуживание кредитных обязательств станет непосильным
Сроки: Процедура длится от 6 до 12 месяцев, после чего долги списываются.
Реструктуризация долга: когда можно изменить условия кредитного договора
Реструктуризация позволяет изменить условия погашения кредитов: снизить процентную ставку, увеличить срок или заморозить начисление штрафов.
Кому подходит:
- Заемщикам с постоянным, но недостаточным доходом
- Тем, кто может выплачивать хотя бы 50% от текущих платежей
- Если есть имущество, которое хочется сохранить
Как оформить:
- Обратиться в банк с заявлением
- Подготовить справки о доходах и расходах
- Заключить соглашение о новых условиях
Преимущества:
- Сохранение кредитной истории
- Возможность избежать банкротства
- Защита имущества от взыскания
Недостатки: Не все кредиторы идут на уступки, особенно если долг уже продан коллекторам.
Мировое соглашение: когда возможен компромисс с кредиторами
Мировое соглашение — это договоренность между должником и кредиторами о частичном погашении долга или изменении условий. В отличие от реструктуризации, оно утверждается судом и обязательно для исполнения.
Кому подходит:
- Должникам с несколькими кредиторами
- Если есть возможность единовременно погасить часть долга
- Тем, кто хочет избежать длительной процедуры банкротства
Как заключить:
- Подать ходатайство в суд
- Предложить кредиторам выгодные условия (например, 60% от суммы долга единоразово)
- Утвердить соглашение в судебном порядке
Плюсы:
- Быстрое решение проблемы (1–3 месяца)
- Гибкие условия (можно предложить рассрочку)
Минусы: Требует переговоров и готовности кредиторов идти на уступки.
Как выбрать оптимальную стратегию?
Первое, что нужно сделать — оценить финансовую состоятельность. Если ваших доходов хватает на частичное погашение — реструктуризация или мировое соглашение. Если выплаты невозможны, ваш вариант — банкротство.
Важно провести анализ состава долга. По статистике потребительские кредиты и займы легче реструктурировать. Мировое соглашение — одна из наиболее сложных стратегий по отношению к страховым и налоговым долгам.
Имущество играет большую роль в вопросе выбора стратегии погашения долга. Если есть недвижимость, лучше рассмотреть реструктуризацию. Если имущества нет или оно защищено (например, это единственное жилье), банкротство может быть оптимальным вариантом.
Ключевые тезисы: как выбрать стратегию выхода из долгов
- Банкротство — законный способ восстановить финансовое здоровье в самых сложных ситуациях.
- Реструктуризация — подходит тем, кто готов платить, но на новых условиях.
- Мировое соглашение — идеально для досудебного урегулирования с несколькими кредиторами.
У вас есть долги, но вы не знаете, с чего начать процедуру по их погашению? Наши юристы помогут проанализировать долговую нагрузку, подготовят документы для реструктуризации или банкротства, а также помогут провести переговоры с кредиторами. Запишитесь на бесплатную консультацию в “Профф Банкрот”, чтобы выбрать лучшую стратегию выхода из долгов.
