Кредит в микрофинансовых организациях (МФО) стал популярным инструментом для многих людей, которым срочно нужны деньги. Несмотря на скорость и простоту получения таких займов, важно понимать, какие риски и последствия могут возникнуть при обращении в МКК или МФК.
Что такое МФО?
Микрофинансовые организации – это финансовые учреждения, которые предоставляют краткосрочные займы на небольшие суммы. Обычно их услуги привлекают людей, которым не удается получить традиционный кредит в банке из-за низкого кредитного рейтинга или отсутствия нужных документов. В отличие от банков, МФО не требуют обширного пакета документов и часто предоставляют деньги «на карту» или наличными в день обращения.
Конечно, кредит в МФО имеет свои преимущества.
Во-первых, это быстрая выдача средств. Во-вторых, минимальные требования к заемщикам позволяют получить деньги даже тем, у кого плохая кредитная история. Также многие организации предлагают акционные программы, которые позволяют первые займы взять под ноль процентов.
Однако следует учитывать, что такая привлекательная процентная ставка обычно обозначает большие риски в будущем.
В чем опасность микрозаймов?
1. Высокие процентные ставки.
Главная опасность микрозаймов – очень большая переплата по кредиту. Максимальная процентная ставка в таких организациях составляет 1% в день, или 365% годовых. Заемщик, получивший кредит сроком на один месяц, может столкнуться с ситуацией, когда ему придется вернуть в два-три раза больше, чем он взял.
2. Мошенничество.
В последние годы увеличилось количество мошеннических МФО, которые действуют без лицензий. Такие организации могут обмануть клиента, скрыв реальные условия займа или взимая дополнительные сборы. Важно всегда проверять лицензии!
МФО, которые работают легально, занесены в специальный реестр Банка России.
3. Кредитная зависимость.
Многие заемщики, воспользовавшиеся услугами МФО, попадают в ловушку «кредита до зарплаты». Они берут новые займы для погашения старых, долги тянутся как снежным ком и в один момент они оказываются в долговой яме.
Ситуация усугубляется высокими штрафами за просрочку платежей, и погасить все долги становится все сложнее.
4. Психологический стресс.
Постоянные звонки и давление со стороны коллекторов также являются серьезным негативным моментом. Заемщики, не в состоянии вовремя погасить свои долги, зачастую сталкиваются с сильным стрессом и тревогой. В некоторых случаях это может даже привести к опасным ситуациям, угрожающим их безопасности.
Влияние микрозаймов на кредитную историю
По закону № 218-ФЗ информация о полученных микрозаймах передается в бюро кредитных историй (БКИ), что напрямую влияет на формирование кредитной истории заемщика. Рассмотрим два ключевых момента.
Первый момент: сам процесс получения микрозайма не приводит к ухудшению кредитной истории. Важным является именно то, соблюдали ли вы сроки платежей и погасили ли задолженность без просрочек.
Второй момент: микрозаймы фиксируются в кредитной истории так же, как и обычные кредиты или займы по кредитным картам. Нет разницы, кто именно предоставил заемные средства — если вы вносили платежи своевременно и завершили займ в установленный срок, это положительно скажется на вашей кредитной истории. Напротив, если у вас были просрочки, это негативно отразится на вашей репутации у кредиторов.
Тем не менее, стоит отметить, что даже если вы вовремя погасили свои микрозаймы, это может насторожить скоринговые системы банков. Обычно они относятся с осторожностью к заемщикам, которые часто прибегают к краткосрочным займам.
Что делать, если нет денег на погашение микрозаймов?
Ситуации, когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и не может погасить микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО), к сожалению, не редкость.
Важно понимать, что в таких случаях есть ряд шагов, которые помогут минимизировать негативные последствия. Рассмотрим их подробнее.
1. Оцените ситуацию
Прежде чем принимать какие-либо меры, сделайте полный анализ ваших финансов. Определите, почему у вас нет средств на погашение займа. Возможно, у вас есть другие расходы, которые можно сократить, или есть возможность найти дополнительные источники дохода (например, подработка).
2. Свяжитесь с Микрофинансовой организацией
Никогда не игнорируйте проблему. Как только вы понимаете, что не сможете выполнить обязательства, свяжитесь с вашей микрофинансовой организацией. Многие МФО готовы пойти навстречу заемщикам и предложить различные варианты:
Реструктуризация долга: Это может включать в себя изменение условий договора, таких как продление срока займа или изменение графика платежей.
Каникулы: Некоторые организации могут предложить временную отсрочку платежей, когда вы не будете обязаны вносить платежи на определенный срок/отменить штрафы, а также предоставить рассрочку или отсрочку платежей.
3. Обратитесь к профессиональной помощи
Если выплаты по кредитам становятся для вас чрезмерным бременем, разумно рассмотреть вариант обращения в юридическую компанию. Специалисты Проффбанкрот имеют многолетний опыт в области банкротства и способны предоставить квалифицированную помощь на каждом этапе процесса.
Вот несколько ключевых аспектов, в которых мы можем вас поддержать:
- Анализ финансовых обязательств: команда экспертов проведет тщательную оценку вашей финансовой ситуации, выявляя все обязательства и разумные варианты для их разрешения.
- Подготовка заявления о банкротстве: профессионалы компании помогут собрать необходимые документы и оформить заявление так, чтобы максимально защитить ваши интересы.
- Защита интересов в суде: в случае необходимости, юристы Проффбанкрот будут представлять ваши интересы в суде, обеспечивая правовую защиту и минимизацию рисков.
- Консультации по следующим шагам: после подачи заявления о банкротстве вы получите ясные рекомендации по дальнейшим действиям, чтобы быстро восстановить финансовую стабильность.
Обращение к профессиональным юристам из компании Проффбанкрот — это не просто способ решить текущие финансовые проблемы, но и отличная возможность получить поддержку на пути к восстановлению вашей стабильности.
Не откладывайте решение своих задолженностей, напомните себе, что шаг к профессиональной помощи — это первый шаг к спокойному и уверенно будущему. Позвольте специалистам Проффбанкрот закрыть все задачи и обеспечить вам решение ваших финансовых трудностей!
