Кредитные каникулы в 2024 году: что это и как их получить?

Рассказываем, как открыть для себя возможности облегчения финансового бремени!

В условиях экономической нестабильности многие заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями. В ответ на эти вызовы государство и финансовые учреждения предлагают различные меры поддержки, одной из которых являются кредитные каникулы. В 2024-м году эта программа остается актуальной, и в этой статье мы рассмотрим, что такое кредитные каникулы, кому они предназначены и как их получить.

 Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это временная приостановка или снижение обязательств по выплате кредита. Это значит, что заемщик может не вносить платежи по кредиту на определенный период без штрафных санкций. Обычно такие меры применяются в случае временных финансовых трудностей, например, потери работы, болезни или других обстоятельств, которые могут повлиять на платежеспособность.

С 1 января 2024 года вступил в силу закон № 348-ФЗ, который делает кредитные каникулы постоянными. Заемщики не смогут повторно запрашивать каникулы, если уже пользовались льготами по закону от 3 апреля 2020 года (№ 106-ФЗ) в 2020 или 2022–2023 годах. Исключение составляют заемщики, использовавшие льготы для участников СВО — они смогут оформить каникулы по тому же кредиту после завершения предыдущих льгот.

Зачем они нужны?

Кредитные каникулы призваны помочь заемщикам избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Они позволяют временно облегчить финансовую нагрузку, давая возможность заемщику сосредоточиться на восстановлении своего финансового положения. Это особенно важно в условиях экономических кризисов или личных финансовых затруднений.

 Кому доступны?

В 2024 году кредитные каникулы могут быть доступны различным категориям заемщиков:

1. Если ваши доходы за последние два месяца упали на 30% в сравнении со средним уровнем заработка прошлого года.
2. Заемщики, живущие в зоне чрезвычайной ситуации, если их имущество пострадало или условия жизни ухудшились.

Важно помнить, что каждая кредитная организация может иметь свои критерии для предоставления каникул, поэтому стоит заранее ознакомиться с условиями.

 Как получить кредитные каникулы?

Получение кредитных каникул — это процесс, который требует от заемщика выполнения нескольких шагов. Чтобы получить льготу, нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию. Это можно сделать

• Через способ, указанный в договоре кредита.
• По почте заказным письмом с уведомлением.
• Лично, с распиской о получении.

Банк рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней и должен объяснить, если откажет. Если заемщик не согласен с решением, он может подать жалобу в Банк России или обратиться в суд.

Преимущества кредитных каникул

Получение кредитных каникул может иметь несколько преимуществ:

1. Финансовая разгрузка: Позволяет временно приостановить выплаты по кредиту, что может помочь в сложной финансовой ситуации.
2. Снижение стресса: Уменьшение финансового бремени может снизить уровень стресса и тревоги, связанного с долгами.
3. Возможность сосредоточиться на других расходах: Освобожденные средства можно направить на более важные или срочные нужды, такие как медицинские расходы или оплата коммунальных услуг.
4. Поддержка в кризисных ситуациях: Кредитные каникулы могут стать спасением в случае потери работы, болезни или других непредвиденных обстоятельств.
5. Сохранение кредитной истории: В большинстве случаев, если заемщик использует кредитные каникулы, это не влияет на его кредитную историю, что позволяет избежать негативных последствий.
6. Возможность улучшения финансового положения: За это время заемщик может найти новые источники дохода или сократить свои расходы, что поможет в дальнейшем погашении кредита.

Нюансы кредитных каникул

Кредитные каникулы — это полезный инструмент для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В 2024 году они остаются доступными для различных категорий граждан и могут существенно облегчить финансовую нагрузку. Однако, несмотря на наличие этой опции, важно отметить, что получить кредитные каникулы не так просто, как может показаться.

Мы давно работаем в этой сфере и видим реальную картину: многие заемщики сталкиваются с трудностями при получении одобрения на кредитные каникулы. Существует множество условий, которые необходимо соблюсти при получении кредитных каникул, среди которых:

1. Документы о финансовых трудностях: заемщик должен предоставить подтверждение, что он столкнулся с временными финансовыми трудностями, которые могут включать: увольнение или значительное снижение дохода, серьезные медицинские расходы, развод или другие личные обстоятельства.
2. История платежей: заемщик должен иметь хорошую кредитную историю. Обычно требуется, чтобы не было просрочек по платежам в последний год перед обращением за каникулами.
3. Сроки обращения: некоторые банки могут требовать, чтобы заемщик обращался за каникулами в определенные сроки (например, не позже, чем за месяц до следующего платежа).

Кроме того, стоит задуматься, насколько кредитные каникулы на самом деле помогут, если вы уже осознаете, что не сможете выплачивать долг. В некоторых случаях это может привести к усугублению ситуации. В таких случаях мы настоятельно рекомендуем вовремя инициировать процедуру банкротства. Это может стать более разумным шагом, поскольку вы сможете законно:

1. Списать долги
2. Защититься от кредиторов
3. Получить юридическую защиту
4. Повысить шансы на кредитование в будущем

Перед тем как воспользоваться кредитными каникулами, важно тщательно изучить все условия и последствия, чтобы сделать обоснованный выбор.

Не оставайтесь наедине с трудностями — с «ПроффБанкрот» достигаем стабильности легче!