Финансовые трудности могут настигнуть любого из нас в любой момент жизни, и одной из самых серьезных проблем является отсутствие средств для оплаты кредита. Невозможность вовремя удовлетворить финансовые обязательства может привести к негативным последствиям, таким как штрафы, пени, и даже проблемы с кредитной историей. Однако важно помнить, что в сложной ситуации всегда есть выход, если вовремя принять шаги для ее решения. Давайте вместе рассмотрим некоторые стратегии, которые помогут выйти из сложившейся ситуации.
Попробуйте поменять дату ежемесячного платежа
Допустим, обычно вы вносите платеж по кредиту 25 числа каждого месяца, однако из-за задержки выплаты заработной платы или неотложных расходов, таких как прием у врача или ремонт машины, у вас не остается свободных средств на внесение обязательного платежа. В такой ситуации вы можете связаться с представителями банка и, в зависимости от политики и условий банка, вам могут предоставить возможность перенести дату платежа на несколько дней или недель. Важно помнить, что данное решение принимается на усмотрение банка!
Рассмотрите варианты рефинансирования кредита
Простыми словами рефинансирование – это замена одного или нескольких кредитов на новый кредит в другом банке. Этот метод чаще всего применяется в отношении ипотечных кредитов. Процентные ставки в различных банках, конечно, будут различаться в зависимости от следующих факторов:
- кредитный рейтинг заемщика;
- история взаимоотношений клиента с банком;
- возраст заемщика и его платежеспособность;
- экономическая ситуация в стране (уровень инфляции, безработицы, ключевая ставка ЦБ).
Если другой банк предлагает более выгодные условия по схожему кредиту, то почему бы не рассмотреть такую возможность. Фактически, вы берете новый кредит с более низкой процентной ставкой, что приведет к снижению ежемесячного платежа и стабилизирует ваше финансовое положение.
Договоритесь о реструктуризации кредита
Реструктуризация кредита – это процесс изменения условий кредитного договора, к которому банк прибегает в случае вынужденных обстоятельств, когда клиент неплатежеспособен. В данной ситуации необходимы веская причина и наличие соответствующих документов, которые подтвердят вашу финансовую ситуацию. Распространенные обстоятельства, на основании которых есть высокий шанс получить одобрение в банке:
- снижение заработной платы или увольнение;
- получение инвалидности;
- декретный отпуск;
- наступление пенсионного возраста;
- призыв в армию.
Объявите себя банкротом и попробуйте списать долги
единственное решение проблемы, если у вас возникла серьезная задолженность и вы не видите возможности в ближайшем будущем справиться с ними. С 2020 года в России установлена упрощенная процедура банкротства, которую можно пройти без обращения в суд (внесудебное банкротство): достаточно подать заявление через МФЦ, внести данные в специальный реестр и завершить все формальности. Условием применения упрощенной процедуры является сумма долга в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. В случае, если долг превышает этот порог, придется обращаться в суд (судебное банкротство), что может занять немного больше времени и стоить дополнительных денежных затрат.
Статус банкрота дает возможность избавиться от долгов, однако надо помнить о последствиях принятого решения:
- во время процедуры банкротства перестанут начисляться пени и штрафы, все ограничения будут сняты, в том числе и выезд заграницу;
- в течение пяти лет статус банкрота будет отражаться в вашей кредитной истории, поэтому кредитную историю нужно восстанавливать с нуля;
- на протяжении трех лет после банкротства вы не сможете занимать руководящие должности.
Процедура банкротства эффективный инструмент решения проблем с долговыми обязательствами, По окончании процесса все долги будут списаны. Поэтому, если вы в какой-то момент поняли, что долги стали непосильными, рекомендуем инициировать процедуру.
За квалифицированной помощью по банкротству физических и юридических лиц вы всегда можете обратиться к специалистам «Профф Банкрот» и проконсультироваться по сложившейся ситуации. Наши эксперты разработают для вас индивидуальную стратегию и помогут вернуть финансовое спокойствие и благополучие.
