+7 (495) 22-33-815

Банкротство с ипотекой

СПИШЕМ ВСЕ ДОЛГИ И СОХРАНИМ НЕДВИЖИМОСТЬ

  • скидка на процедуру – 30%
  • списание всех долгов
  • услуга “законная отсрочка”
  • гарантия списания долга

Процедура банкротства при наличии ипотеки

Дела о банкротстве физических лиц с ипотечной недвижимостью в собственности являются крайне распространенными. Несмотря на то, что по общему правилу кредиторы могут обратить взыскание на такое имущество, при определенных условиях и грамотной работе юристов есть все шансы сохранить недвижимость в ипотеке.

В соответствии со ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве), все имущество должника, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества, выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.

Это означает, что по общему правилу ипотечная недвижимость включается в конкурсную массу, а затем реализуется на торгах с целью удовлетворения требований кредиторов.

Банкротство физических лиц с ипотекой возможно только в общем порядке в арбитражном суде. Внесудебная процедура через МФЦ неприменима даже в случае, если долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, поскольку при этом гражданин не соответствует второму обязательному условию – отсутствию имущества в собственности.

В каких случаях кредиторы не вправе обратить взыскание на ипотечную недвижимость?

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если допущенное должником нарушение обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, обратить взыскание на данное имущество, в том числе в рамках процедуры банкротства, невозможно.

Незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя выражается в совокупности следующих условий:

  • сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от стоимости предмета ипотеки;

  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Кроме этого, обращение залогодержателя с требованием о взыскании имущества должника должно подчиняться определенным правилам, несоблюдение которых влечет утрату права на удовлетворение требования за счет предмета залога.

Залогодержатель должен обратиться с требованиями к должнику в рамках процедуры банкротства в пределах срока, установленного ст. 142 Закона о банкротстве – в течение 2 месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом.

Отсутствие залогодержателя в реестре требований кредиторов приводит к тому, что жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу. В результате после завершения процедуры реализации имущества, при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств, право залога в отношении ипотечной недвижимости прекращается.

Отдельно следует отметить, что в октябре 2023 года Госдумой в первом чтении был принят законопроект, согласно которому ипотечное жилье должника не будут забирать даже в случае признания гражданина финансово несостоятельным. Это означает, что в ближайшем будущем вполне вероятно появление еще одной возможности сохранения ипотеки при банкротстве физических лиц.

Не можете больше выплачивать ипотеку?

Мы точно знаем, что Ваша проблема решаема и можем Вам помочь!

Ответьте на 3 вопроса и узнайте, подходит ли Вам банкротство с ипотекой

Почему следует доверить банкротство с ипотекой специалистам компании Профф Банкрот?

Банкротство с сохранением квартиры при наличии ипотеки – это сложная процедура, требующая не только понимания всех особенностей законодательства, но и наличия реального практического опыта. Компания Профф Банкрот уже более 7 лет занимается вопросами банкротства физических лиц – за эти годы мы успешно завершили более 2 тысяч процедур, а общий размер списанных долгов превысил 5 миллиардов рублей.

Обращаясь за помощью в Профф Банкрот, вы гарантированно получите:

  • Бесплатную первичную консультацию специалиста с ответами на все интересующие вопросы.

  • Официальное оформление сотрудничества с заключением договора на оказание юридических услуг. В договоре прописываются гарантии о 100% списании долговых обязательств, только после проведения экономико-правовой экспертизы, который содержит полный анализ именно вашей ситуации.

  • Прозрачное ценообразование, отсутствие скрытых комиссий, возможность оформления рассрочки с комфортным ежемесячным платежом.

  • Комплексное юридическое сопровождение процедуры банкротства под ключ.

Квалифицированная юридическая помощь специалистов Профф Банкрот позволит максимально повысить шансы на завершение процедуры банкротства с сохранением ипотеки и иного имущества.

Тарифы на услуги по банкротству физических лиц

ТАРИФ "СОЦИАЛЬНЫЙ ПО КВОТЕ"

Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»

  • Подходит для граждан с долгом менее 1 000 000 руб.
  • Подходит для социально незащищенных граждан (пенсионеры, ветераны, инвалиды, малоимущие граждане, матери-одиночки, многодетные семьи)
  • Подходит для граждан с ИПОТЕКОЙ

Итого стоимость:

от 70 000 руб.
(при оплате в течение 2 месяцев)

Рассрочка:

8 000 руб./10 мес

ТАРИФ "ЭКОНОМ"

Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»

  • Подходит для граждан с долгом от 1 млн. руб. до 3 млн. руб.
  • Подходит для большинства граждан
  • Оптимальная сумма ежемесячного платежа

Итого стоимость:

Рассрочка:

9 900 руб./14 мес

ТАРИФ "ОПТИМАЛЬНЫЙ"

Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»

  • Подходит для граждан с долгом от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.
  • Более 10 кредиторов

Итого стоимость:

от 115 000 руб.
(при полной оплате)

Рассрочка:

11300 руб./11 мес

ТАРИФ "ПРЕМИАЛЬНЫЙ"

Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»

  •  Подходит для граждан с долгом от 7 млн. руб. – 30 млн. руб.
  • Наличие среди кредиторов ФНС/Физических лиц
  • Наличие имущества

Итого стоимость:

от 200 000 руб.

Рассрочка:

50 000 руб/4 мес.

ТАРИФ "Внесудебное банкротство через МФЦ"

Внесудебное банкротство «под ключ»

  • Подходит для граждан с долгом от 50 тыс. руб. – 1 млн. руб.

Итого стоимость:

от 28 000 руб.

Рассрочка:

5 600 руб/5 мес.

Вопрос-ответ

Позволит ли банкротство избавиться от кредитов, если есть ипотека?

При успешном завершении процедуры банкротства списываются практически все имеющиеся долги: кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы, а также иные денежные обязательства. Факт наличия или отсутствия ипотеки в данном случае не имеет никакого значения.

Что будет с ипотечной недвижимостью, приобретенной во время брака?

Учитывая режим совместной собственности, который возникает в браке, ипотечное жилье реализуется, даже если процедура банкротства применяется в отношении только одного из супругов. При этом второй супруг не вправе требовать выделения доли в праве общей собственности, если имущество является предметом залога, поскольку применительно к данной недвижимости супруг должника является залогодателем и не обладает приоритетным правом перед требованиями залоговых кредиторов.

Заберут ли ипотечную квартиру, если первоначальный взнос был внесен за счет средств материнского капитала?

В данном случае не имеет значения, из каких средств был внесен первоначальный платеж, поскольку жилое помещение в любом случае будет находиться в залоге у банка. Следовательно, оно подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации в рамках проведения торгов.

Вместе с этим, процедура банкротства физических лиц с ипотекой с детьми обладает рядом специфических особенностей. В частности, в деле обязательно принимают участие органы опеки и попечительства, выступающие в защиту прав несовершеннолетнего ребенка, а детям должна быть выделена обязательная доля в реализуемом ипотечном имуществе, приобретенном с помощью средств материнского капитала.

Какие последствия влечет банкротство физических лиц при наличии ипотеки на единственное жилье?

Ключевое последствие завершения процедуры банкротства - это списание всех имеющихся долгов и урегулирование отношений с кредиторами. Судьба ипотечной квартиры зависит от обстоятельств конкретного случая, но при определенных условиях и при грамотной работе юристов такая недвижимость может быть сохранена.

Также признание должника банкротом влечет наступление ряда последствий. В частности, в течение 3 лет гражданину запрещено занимать управленческие должности, а на протяжении 5 лет он обязан сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе.

Сколько длится банкротство с ипотекой на единственное жилье?

Продолжительность процедуры банкротства зависит от объема имущества, размера долгов, числа кредиторов, количества сделок, подлежащих оспариванию, и ряда других факторов. В среднем это порядка 8-12 месяцев, но с учетом сложности конкретного случая срок может быть больше.

Наши завершенные дела

Любое из них можно просмотреть в картотеке дел Арбитражного суда, нажав на кнопку “Смотреть дело”

Команда

Мы работаем открыто!

Александр Либуркин

Основатель и арбитражный управляющий

Лисин Роман

Генеральный директор и арбитражный управляющий

Иванова Эльза

Старший помощник арбитражного управляющего

Коршкова Евгения

Помощник генерального директора

Тарасенко Руслан

Помощник арбитражного управляющего

Княжев Владислав

Помощник арбитражного управляющего

Лоскутов Алексей

Помощник арбитражного управляющего

Дронов Александр

Помощник арбитражного управляющего

Загребельный Василий

Помощник арбитражного управляющего

Лазова Ксения

Руководитель юридического отдела

Глуховская Ирина

Юрист

Шубарова Олеся

Юрист

Контакты

Proff Банкрот

Главный офис: г. Москва, Семеновская пл. 1А,
18 этаж, офис 3

Режим работы: с 9:00 до 21:00

Телефон: +7 (495) 22-33-815

Оставьте номер – мы Вам перезвоним!

Оставьте заявку и получите подробную консультацию 

Когда с Вами связаться?

Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Начните путь к освобождению от долгов уже сегодня

Оставьте заявку и получите подробную консультацию юриста

Когда с Вами связаться?

Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Перезвоним в течении минуты!

Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности