СПИШЕМ ВСЕ ДОЛГИ И СОХРАНИМ НЕДВИЖИМОСТЬ
Дела о банкротстве физических лиц с ипотечной недвижимостью в собственности являются крайне распространенными. Несмотря на то, что по общему правилу кредиторы могут обратить взыскание на такое имущество, при определенных условиях и грамотной работе юристов есть все шансы сохранить недвижимость в ипотеке.
В соответствии со ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве), все имущество должника, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества, выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.
Это означает, что по общему правилу ипотечная недвижимость включается в конкурсную массу, а затем реализуется на торгах с целью удовлетворения требований кредиторов.
Банкротство физических лиц с ипотекой возможно только в общем порядке в арбитражном суде. Внесудебная процедура через МФЦ неприменима даже в случае, если долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, поскольку при этом гражданин не соответствует второму обязательному условию – отсутствию имущества в собственности.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если допущенное должником нарушение обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, обратить взыскание на данное имущество, в том числе в рамках процедуры банкротства, невозможно.
Незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя выражается в совокупности следующих условий:
сумма неисполненного обязательства составляет менее 5 % от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Кроме этого, обращение залогодержателя с требованием о взыскании имущества должника должно подчиняться определенным правилам, несоблюдение которых влечет утрату права на удовлетворение требования за счет предмета залога.
Залогодержатель должен обратиться с требованиями к должнику в рамках процедуры банкротства в пределах срока, установленного ст. 142 Закона о банкротстве – в течение 2 месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом.
Отсутствие залогодержателя в реестре требований кредиторов приводит к тому, что жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу. В результате после завершения процедуры реализации имущества, при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств, право залога в отношении ипотечной недвижимости прекращается.
Мы точно знаем, что Ваша проблема решаема и можем Вам помочь!
Ответьте на 3 вопроса и узнайте, подходит ли Вам банкротство с ипотекой
Банкротство с сохранением квартиры при наличии ипотеки – это сложная процедура, требующая не только понимания всех особенностей законодательства, но и наличия реального практического опыта. Компания Профф Банкрот уже более 7 лет занимается вопросами банкротства физических лиц – за эти годы мы успешно завершили более 2 тысяч процедур, а общий размер списанных долгов превысил 5 миллиардов рублей.
Обращаясь за помощью в Профф Банкрот, вы гарантированно получите:
Бесплатную первичную консультацию специалиста с ответами на все интересующие вопросы.
Официальное оформление сотрудничества с заключением договора на оказание юридических услуг. В договоре прописываются гарантии о 100% списании долговых обязательств, только после проведения экономико-правовой экспертизы, который содержит полный анализ именно вашей ситуации.
Прозрачное ценообразование, отсутствие скрытых комиссий, возможность оформления рассрочки с комфортным ежемесячным платежом.
Комплексное юридическое сопровождение процедуры банкротства под ключ.
Квалифицированная юридическая помощь специалистов Профф Банкрот позволит максимально повысить шансы на завершение процедуры банкротства с сохранением ипотеки и иного имущества.
Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»
Итого стоимость:
от 70 000 руб.
(при оплате в течение 2 месяцев)
Рассрочка:
8 000 руб./10 мес
Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»
Итого стоимость:
Рассрочка:
9 900 руб./14 мес
Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»
Итого стоимость:
от 115 000 руб.
(при полной оплате)
Рассрочка:
11300 руб./11 мес
Сопровождение процедуры банкротства физлица «под ключ»
Итого стоимость:
от 200 000 руб.
Рассрочка:
50 000 руб/4 мес.
Внесудебное банкротство «под ключ»
Итого стоимость:
от 28 000 руб.
Рассрочка:
5 600 руб/5 мес.
При успешном завершении процедуры банкротства списываются практически все имеющиеся долги: кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы, а также иные денежные обязательства. Факт наличия или отсутствия ипотеки в данном случае не имеет никакого значения.
Учитывая режим совместной собственности, который возникает в браке, ипотечное жилье реализуется, даже если процедура банкротства применяется в отношении только одного из супругов. При этом второй супруг не вправе требовать выделения доли в праве общей собственности, если имущество является предметом залога, поскольку применительно к данной недвижимости супруг должника является залогодателем и не обладает приоритетным правом перед требованиями залоговых кредиторов.
В данном случае не имеет значения, из каких средств был внесен первоначальный платеж, поскольку жилое помещение в любом случае будет находиться в залоге у банка. Следовательно, оно подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации в рамках проведения торгов.
Вместе с этим, процедура банкротства физических лиц с ипотекой с детьми обладает рядом специфических особенностей. В частности, в деле обязательно принимают участие органы опеки и попечительства, выступающие в защиту прав несовершеннолетнего ребенка, а детям должна быть выделена обязательная доля в реализуемом ипотечном имуществе, приобретенном с помощью средств материнского капитала.
Ключевое последствие завершения процедуры банкротства - это списание всех имеющихся долгов и урегулирование отношений с кредиторами. Судьба ипотечной квартиры зависит от обстоятельств конкретного случая, но при определенных условиях и при грамотной работе юристов такая недвижимость может быть сохранена.
Также признание должника банкротом влечет наступление ряда последствий. В частности, в течение 3 лет гражданину запрещено занимать управленческие должности, а на протяжении 5 лет он обязан сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе.
Продолжительность процедуры банкротства зависит от объема имущества, размера долгов, числа кредиторов, количества сделок, подлежащих оспариванию, и ряда других факторов. В среднем это порядка 8-12 месяцев, но с учетом сложности конкретного случая срок может быть больше.
Любое из них можно просмотреть в картотеке дел Арбитражного суда, нажав на кнопку “Смотреть дело”
Номер дела
А40/-41867/2022
Дата завершения
30 ноября 2022 года
Списанный долг
7 041 850,08 руб.
Длительность
8 мес.
Номер дела
А40/-249047/2022
Дата завершения
26 июля 2022 года
Списанный долг
5 543 337,84 руб.
Длительность
8 мес.
Номер дела
А41/-83870/2021
Дата завершения
13 ноября 2021 года
Списанный долг
7 463 547,06 руб.
Длительность
11 мес.
Номер дела
А64/-9375/2021
Дата завершения
1 ноября 2022 года
Списанный долг
5 536 592,45 руб.
Длительность
11 мес.
Номер дела
А40/-18711/2022
Дата завершения
10 октября 2022 года
Списанный долг
6 031 559,15 руб.
Длительность
8 мес.
Номер дела
А41/-3795/2022
Дата завершения
30 сентября 2022 года
Списанный долг
5 252 719,72 руб.
Длительность
8 мес.
Номер дела
А40/-257306/2021
Дата завершения
12 октября 2022 года
Списанный долг
6 405 495,76 руб.
Длительность
10 мес.
Мы работаем открыто!
Основатель и арбитражный управляющий
Генеральный директор и арбитражный управляющий
Старший помощник арбитражного управляющего
Помощник генерального директора
Помощник арбитражного управляющего
Помощник арбитражного управляющего
Помощник арбитражного управляющего
Помощник арбитражного управляющего
Помощник арбитражного управляющего
Руководитель юридического отдела
Юрист
Юрист
Proff Банкрот
Наш офис: 107023, г. Москва, Семеновская пл. 1А, 18 этаж, офис 3
Режим работы: с 9:00 до 21:00
© 2016-2023 PROFF Банкрот
Копирование информации запрещено
ООО “ПРОФФ БАНКРОТ”
ОГРН – 1177746258997
ИНН – 9723019049
Оставьте номер – мы Вам перезвоним!
Оставьте заявку и получите подробную консультацию
Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Начните путь к освобождению от долгов уже сегодня
Оставьте заявку и получите подробную консультацию юриста
Нажимая “Отправить”, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности